Дом дешевле миллиона: в чём скрытый подвох швейцарских «выгодных» предложений

Дом дешевле миллиона: в чём скрытый подвох швейцарских «выгодных» предложений // wikimedia

На первый взгляд дома стоимостью менее миллиона франков в Швейцарии выглядят как редкая возможность на перегретом рынке недвижимости. Но за привлекательной ценой скрывается целый набор ограничений.

Покупка дома стоимостью менее миллиона швейцарских франков в Швейцарии звучит как редкая удача, но за привлекательной ценой почти всегда скрывается целый комплекс ограничений, который делает такие объекты далеко не идеальным вариантом для большинства покупателей.

Формально доступные дома существуют, но находятся они преимущественно в удалённых горных или сельских регионах, где цены остаются низкими не потому, что рынок лоялен к покупателю, а потому, что эти территории страдают от недостатка рабочих мест, слабой инфраструктуры и высокой зависимости от ежедневной мобильности.

Практически все дома, чья стоимость находится ниже миллиона, расположены далеко от экономических центров – Цюриха, Женевы, Базеля, Лозанны и их пригородов. Именно структурная удалённость делает их доступными в финансовом плане, но одновременно снижает реальную ценность. Покупатель выигрывает в цене на недвижимость, но проигрывает в качестве жизни и времени: ежедневные поездки на работу могут растягиваться на час-полтора в одну сторону, что резко увеличивает затраты на транспорт, топливо, парковку и обслуживание автомобиля, а также снижает жизненный баланс. Связка «дешевле — значит дальше» остаётся главным подвохом: чтобы сэкономить на покупке, нередко приходится жертвовать временем, деньгами и удобством.

Кроме удалённости, существует ещё одна скрытая проблема: такие регионы часто ограничены в инфраструктуре. Мало рабочих мест, меньше выбор школ, медицинских учреждений, магазинов, сервисов, а иногда – и общественного транспорта. Многие коммуны, где дома стоят 700‘000–900‘000 шв.фр., фактически становятся «спальными поселениями» с низкой экономической активностью и зависимостью от крупных городов. Дом можно купить, но полноценная жизнь в таких местах требует высокой гибкости и готовности к постоянным поездкам.

Дополнительным подвохом являются строгие швейцарские стандарты кредитования. Несмотря на низкие процентные ставки – около 1,1 % по ипотеке Saron и 1,8 % по фиксированным ставкам – покупатель обязан иметь как минимум 20 % собственных средств, причём половину – в виде «реальных» денег, а не пенсионных накоплений. Даже дом за 850‘000 шв.фр. потребует около 170‘000 шв.фр. капитала, что для многих семей является практически недостижимым.

Ко всему прочему, банки используют для расчётов не фактическую, а стрессовую ставку около 5 %, чтобы оценить способность клиента обслуживать кредит. В результате для покупки даже относительно недорогого дома в сельской местности необходим высокий доход – часто выше 150‘000 шв.фр. в год, что полностью исключает значительную часть домохозяйств со средним заработком.

Парадокс рынка заключается в том, что низкая цена объекта вовсе не означает доступность: он может быть выгодным по цифрам, но недостижимым из-за кредитных критериев или нерациональным из-за логистических расходов. В итоге подвох домов стоимостью менее миллиона франков в Швейцарии заключается в том, что их доступность иллюзорна. Они расположены там, где рынок труда слабый, инфраструктура ограничена, а ежедневная мобильность превращается в постоянный и дорогостоящий вызов. Даже если найти привлекательный дом по цене, банковские требования и реальные затраты на жизнь в удалённом регионе сводят экономию к минимуму или делают покупку невозможной. Именно поэтому, несмотря на кажущиеся возможности, доля покупателей, которые действительно могут приобрести такие дома без значительных компромиссов, остаётся крайне низкой.//sa

(ез)